揭秘"網貸"如何變"網騙":自建資金池 大發假标的

金融動态 · 2019-02-17
2018年以來,一度迅猛發展的P2P網貸平台相繼“爆雷”,大批投資者深陷非法集資陷阱。僅廣東2018年前10月就對總部在省内的67家P2P網貸平台立案,抓獲130名犯罪嫌疑人,涉及資金總額高達469億元,156萬投資人卷入其中。

号稱“收益高、門檻低、操作易”的“網貸”,為何會變成“網騙”?追逃挽損工作進展如何?“新華視點”記者近日在廣州、深圳、佛山等地追蹤采訪了多起典型案件。

自建資金池有網貸公司人均“吸”一億元

2018年6月,位于佛山市禅城區的安穩投資管理咨詢有限公司突然人去樓空,公司“理财咖”平台無法提現。當地警方辦案人員稱,該公司規模很小,工作人員12人,但吸收了19億元公衆存款,僅近一年時間就“吸”了11億元。

“這些資金并沒有用于‘理财咖’平台公布的投資項目,而是通過借新還舊募集資金、維持周轉。由于經營者提取資金數量過大且大肆揮霍,最終引發資金鍊斷裂。”佛山市公安局禅城分局辦案民警說,吸收資金除部分返還投資者到期本金、利息外,經營者通過違規設立居間人賬戶轉走資金,用于購買房産、字畫、保險等。

設立資金池是幾乎所有涉案P2P平台的“通病”。深圳市公安局南山分局經偵大隊一位負責人說,通過在銀行或第三方支付平台開設專用資金賬戶,先歸集投資人資金至賬戶内,再由平台轉給借款方或挪為他用,資金可被任意支配。

不少涉案P2P平台還設立關聯公司,發布借款項目“自融自用”,一旦投資失敗,風險全部轉嫁到投資者。2018年7月因涉嫌集資詐騙被廣州市公安局天河分局立案偵查的“禮德财富”投資理财平台就是一例。

該平台控制人鄭某森向代辦機構購買了多家手續齊備的空殼公司,并用這些空殼公司在平台發标借錢。“一共買了幾千家公司,每家花了6000元,營業執照、印章、銀行卡、U盾一應俱全。”一名辦案民警說。

為提高“競争力”,涉案P2P平台幾乎都公開承諾剛性兌付,對違約債務兜底,導緻壞賬率極高、窟窿巨大,最後“拆東牆補西牆”導緻資金鍊斷裂。廣州一家涉嫌集資詐騙的平台嫌疑人說:“有一天發現投資人的錢完全給不出來,資金鍊斷了,借新還舊太多,沒錢還隻能選擇關門跑路。”

兩三千萬元的玉标的稱超十億元有的P圖僞造房産抵押證明作為标的物

記者在采訪中發現,出事的P2P平台并非都單純以高息吸引投資者,比如“理财咖”“禮德财富”等平台收益多在8%到16%之間、在借貸市場上并不算最高,但由于包裝“精美”,容易使人覺得“安全可靠”。

騙取資金達12.5億餘元的“禮德财富”,主要運營模式為借款人以玉石、鋼材等質押物進行擔保去平台借款。據辦案人員介紹,6家擔保公司中有5家實際都是平台的關聯公司。

“擔保公司買玉花了兩三千萬元,卻對外聲稱估值超過10億元。”廣州市公安局天河分局經偵大隊一位辦案民警向記者展示了多張圖片:“20多噸的不鏽鋼,僅有外圍一圈是真的不鏽鋼,裡面都包着雜鋼,和真鋼價格相差了七八倍。”

如果說“禮德财富”的标的還算是“以次充好”,“理财咖”則是“無中生有”。一位辦案民警說:“這些人P圖僞造房産抵押證明、作為标的物,發布虛假理财産品,并無實際運營項目,一個真房産都沒有。”

深圳市公安局經偵部門一名負責人說,不少涉案P2P平台租用高檔寫字樓樹立形象、提高知名度,通過各類媒介發布虛假宣傳廣告擴大影響、招攬客戶,一些平台還在全國多地成立地推公司,在當地發展業務員團隊。

追逃正發力海外不是“避罪天堂”

一些P2P平台“爆雷”之後負責人潛逃海外,如何避免投資人陷入血本無歸的困境?廣東省公安廳經偵局有關負責人表示,警方正努力開展追贓挽損工作,目前已有多名嫌疑人從海外被緝捕歸案,追繳涉案資金超過10億元。

廣州市公安局“獵狐”工作組工作人員介紹,“禮德财富”案主犯鄭某森2018年7月攜款偷渡到柬埔寨。9月,追逃人員協助柬埔寨警方在金邊将鄭某森抓獲,并将其押解回廣州。

為幫助受害者挽回更多損失,深圳市公安局南山分局在确保涉案平台停止違法業務活動前提下,對具備條件的公司實際控制人、高管、股東辦理取保候審,督促其追回到期債務,配合公安機關追贓挽損。

2018年7月因涉嫌非法吸存被立案的“利民網”待還本金9.3億元,涉及1.5萬人,警方對6名犯罪嫌疑人取保候審,2018年底已回款9853萬元。

“公司出事之前往外借了不少錢,如果簡單一關了之,這些錢沒法要回來,對投資者也不是好事。”曾是“利民網”運營經理的一名犯罪嫌疑人說,他主動配合經偵部門提供資料、核查數據,公司正進行資産清理,努力催收以往借出的款項。

追贓挽損的同時多地還加強了預警。深圳市公安局互聯網金融大隊負責人說,該局2018年5月上線“深融系統”,以人員背景、企業背景、違規行為等26項指标為參數進行數據碰撞和融合分析,如果用戶點擊了風險程度高的金融平台,網站及APP會自動彈出風險提示,“截至2018年11月初,系統用戶超過624萬,提醒彈窗2177萬次以上。”

廣東省公安廳有關負責人說,廣東警方已聯合市場監督管理部門成立涉衆型經濟犯罪監測防控中心,通過智能化手段監測研判,排查非法集資、網絡傳銷等涉衆型經濟犯罪線索,聯合相關行政職能部門開展研判分析、聯合整治等工作,遏制涉衆型經濟犯罪案件高發勢頭。

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